Sherpa Patrimonial
Planeación patrimonial en serio.
Elige por dónde empezamos:
🛡️ Seguros
🎒 Fondos de Ahorro
🏠 Crédito Hipotecario
🧾 Pensión IMSS
🏢 Crédito PYME
Diagnóstico de retiro
¿Vas a llegar al retiro que imaginas,
o al que te alcance?
Responde 9 preguntas y recibe una lectura clara de tu preparación en tres pilares: tus metas, tus cimientos y tu resguardo. Sin cálculos, sin adivinar.
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Un Sherpa no te da un mapa
y te desea suerte.
Va contigo. Conoce el terreno. Sabe qué camino tomar cuando el panorama se complica.
Para llegar a los 8,000 metros no necesitas valentía. Necesitas a alguien que conozca dónde el hielo cede en marzo, qué ruta evitar cuando cambia el viento, y cuándo dar la vuelta aunque cueste. La experiencia acumulada de cientos de ascensos no se compra ni se improvisa.
El sistema financiero mexicano funciona con la misma lógica. Seguros con exclusiones que nadie menciona al momento de vender. Pensiones IMSS que se pierden por desconocer la Ley 73. Hipotecas que parecen iguales en la superficie y tienen diferencias de cientos de miles de pesos en el tiempo. Créditos que se firman sin entender lo que se firma.
Llegan. Pero no donde querían, ni cuando esperaban."
Inicié en el sistema financiero en 2001. Aprendí desde adentro: los productos, los procesos, los plazos, las letras chiquitas. Y descubrí que la mayoría toma decisiones patrimoniales sin entender que lo que se decide hoy se ve reflejado dos, tres, cuatro décadas después.
La planeación de la mano de un experto no es un lujo. Es la diferencia entre llegar a donde decidiste o llegar hasta donde te alcanzó.
25 años de rutas recorridas.
Cada producto, cada proceso, cada letra chiquita del sistema financiero mexicano. No hay atajo que no se haya visto antes, ni trampa que no se pueda anticipar.
El trabajo no termina cuando firmas.
Renovaciones, vencimientos, cambios de ley, oportunidades que aparecen. Ninguna fecha crítica depende de que alguien se acuerde. El Sherpa va contigo, no solo al inicio del camino.
Independencia total de institución.
Acceso a múltiples bancos, aseguradoras y Sofomes. Sin cuota de ningún producto. Lo que se recomienda es lo que conviene al patrimonio del cliente. No hay otra variable.
Qué hace Garnica Sánchez
El patrimonio se construye, se protege,
se disfruta y se comparte.
Para que trascienda.
Construir
La casa y el ahorro con propósito. Crédito hipotecario para adquirir, consolidar o mejorar condiciones. Fondos de ahorro escolar, universitario y de metas. Fondos para PYMES: liquidaciones, sustituciones y retención de talento.
Empezar a construir →Proteger
Lo construido y a quienes lo construyen. Seguro de vida individual y familiar, gastos médicos mayores, daños hogar, auto, y esquemas para empresas: persona clave, flotillas y colectivos.
Diseñar mi cobertura →Disfrutar
Convertir lo construido en ingreso y disfrute. Pensión IMSS Ley 73 —si cotizaste antes de 1997, probablemente tienes más de lo que crees—, Plan de Renta vitalicia o a plazo, y plan de retiro.
Calcular mi pensión →Compartir
Que pase a quien tú decidas, en orden. Planeación de herencia, sucesiones y donaciones — el paso que casi nadie planea y que define que lo construido trascienda sin conflicto.
Planear la transmisión →Crédito FOVISSSTE
¿Tu crédito FOVISSSTE ya cumplió 10 años
y el saldo no baja?
Muchos créditos tradicionales están en UMA: el saldo se actualiza cada año. Revisa tu caso con números reales — y si conviene cambiarlo a pesos, te digo cómo.
Revisar mi créditoDiagnóstico con tus números · te contacta Axel en persona
Para quién
El Sherpa trabaja con quienes toman
el patrimonio en serio
Profesionistas y familias
Tienes ingresos, propiedades y deudas. Nadie te ha ayudado a ver todo junto.
Seguro de vida que firmaste sin entender qué cubre. Hipoteca que no sabes si está a la mejor tasa. INFONAVIT sin activar. Sin plan de retiro. Sabes que deberías tener una estrategia. No has encontrado a quien construirla contigo.
Empresarios y PYMES
Tu empresa es tu mayor activo. También es tu mayor riesgo no asegurado.
Protección de persona clave, seguros de flotilla y grupo, planes de ahorro para colaboradores, crédito PYME para capital de trabajo. Esquemas deducibles de impuestos que la mayoría de los asesores no menciona porque no los conocen.
Mexicanos en EE.UU.
Si cotizaste en México antes de 1997, tienes derechos que probablemente no estás ejerciendo.
Pensión IMSS Ley 73: existe aunque vivas en el extranjero. Gastos médicos mayores en México: hasta diez veces más económicos que en EE.UU., sin depender de tu empleo. Tu patrimonio y tu familia en México, protegidos desde donde estés.
Transición de carrera
Acabas de salir de tu empleo. Las decisiones de las próximas semanas definen la próxima década.
Liquidación: cuánto conservar, cuánto invertir, cuánto pagar. INFONAVIT: qué hacer y qué no hacer. Seguro médico: cómo no quedarte sin cobertura. Fondo de emergencia. Próximo paso. Este momento tiene más variables de las que parece y menos tiempo del que se cree.
Producto estrella
Planeación
Hipotecaria 360
La mayoría de las personas compran una casa y terminan con un crédito caro, un seguro que no eligieron y sin plan de crecimiento. Este es el único servicio donde una sola necesidad —comprar casa— se resuelve en cuatro dimensiones simultáneas.
Solicitar información →Diagnóstico de capacidad
Analizamos tu capacidad real de pago y definimos el crédito que de verdad te conviene — no el máximo que el banco aprueba.
Estructuración del crédito
Comparativo entre banca múltiple, Sofomes, INFONAVIT e ISSSTE. Negociamos la mejor tasa y te acompañamos hasta firma ante notario.
Protección del patrimonio
Seguro de vida vinculado al crédito y seguro de daños del inmueble. Coberturas reales, no las que el banco impone.
Plan de crecimiento
Fondo de ahorro diseñado para el mismo plazo del crédito. Al vencimiento, tienes el inmueble liquidado y capital acumulado.
La lectura fiscal
El ángulo que casi nadie revisa
y que vale dinero.
No sustituimos a tu contador — trabajamos con él. Pero toda operación patrimonial tiene un ángulo fiscal, y señalarlo a tiempo cambia el resultado.
Al comprar o vender un inmueble
Que el impuesto se calcule sobre la base correcta — no de más. Un cálculo mal planteado en la notaría puede costar cientos de miles de pesos.
En seguros y fondos
Lo que la ley permite deducir: menor base gravable y, cuando procede, mayor devolución. El PPR y los fondos correctos trabajan dos veces — para tu meta y ante el SAT.
En tu empresa
Esquemas de ahorro deducibles con beneficios fiscales: fondos para colaboradores, liquidaciones y retención de talento que la mayoría de los asesores no menciona.
Por qué Garnica Sánchez
Lo que decides hoy
se vive durante décadas.
Por eso no basta con contratar un producto. Necesitas un criterio que entienda tu panorama completo y a alguien que siga a tu lado cuando el terreno se complique. Eso es lo que hacemos. Decisiones patrimoniales.
El cliente primero
No somos empleados de ningún banco ni aseguradora. Trabajamos con los mejores y más confiables, pero sin alianzas exclusivas con ninguno. Lo que recomendamos es lo que conviene a tu patrimonio. Sí, ganamos dinero — pero no a costa de que tú lo pierdas.
Relaciones de largo plazo
El ejecutivo bancario promedio rota cada 18 meses. Axel Garnica lleva 25 años asesorando, y Garnica Sánchez desde 2014 acompañando a familias, personas y PYMES. Conocemos tu historial, tus objetivos, tus riesgos. Ese conocimiento no se transfiere. No se improvisa.
Presencia donde estés
México y Estados Unidos. Asesoría presencial, por videollamada o a distancia — la misma calidad sin importar en qué país vivas. Tu patrimonio se atiende igual desde Polanco que desde Houston.
El primer paso
Una conversación.
Un diagnóstico honesto.
Un plan que es tuyo.
Analizamos tu situación completa —lo que tienes, lo que te falta, lo que está en riesgo— y te presentamos un panorama claro. Sin producto que colocar. Si decides avanzar, trabajamos juntos. Si no, te vas con más claridad de la que llegaste.
Agenda tu diagnóstico
Te contacto en menos de 24 horas.
Tu información es confidencial. No compartimos datos con terceros.
📞 55 8335 7624 · Ciudad de México